Mikä on pikalaina?
Pikalaina eli tuttavallisemmin pikavippi tai vippi on lyhytaikainen laina, jota haetaan äkilliseen rahantarpeeseen. Tyypillisesti pikalaina on alle 2 000 euron laina, jonka maksuaika on enintään 12 kuukautta.
Monien rahoitusyhtiöiden tarjoamat pikalainat ovat jatkuvaluonteisia lainoja eli pikaluottoja. Tämä tarkoittaa myönnetyn pikalainan olevan asiakkaan käytettävissä tarvittaessa myös myöhemmin.
Pikalainat ovat määrältään pieniä luottoja. Siksi lainanhakijan ei tarvitse vakuuttaa omaisuuttaan luottoa varten.
Pikalainaa eri tarkoituksiin
Pikalainaa haetaan äkilliseen rahantarpeeseen tai yllättäviin kuluihin kun säästössä ei ole riittävästi rahaa. Lainan hakeminen epäonnisten sattumusten seurauksiin on ymmärrettävää. Tällainen tilanne voi yksinkertaisesti sattua kenelle vain.
Mitä pikalainan hakeminen tarkoittaa sinulle? Se voi olla oman mielesi rauhoittamista asioilta, joihin sinun on hankala vaikuttaa.
Rahoitusyhtiöt eivät koskaan pyydä lainanhakijoita selvittämään pikaluoton käyttötarkoitusta. Sen sijaan rahoitusyhtiöt haluavat tarjota taloudellista apua viiveettä.
Mistä pikalaina kannattaa ottaa?
Pikalainan ottaminen on tehty mahdollisimman nopeaksi ja vaivattomaksi tänä päivänä. Luoton hakeminen netin kautta ei usein vie edes 10 minuuttia kauempaa. Raha maksetaan asiakkaan tilille tyypillistä alle 2 tunnissa.
Ongelma kuitenkin on sopivan pikalainan löytämisessä. Jokainen rahoitusyhtiö hinnoittelee tarjoamansa pikalainat eri tavoin. Ilman pikalainojen vertailua on hankalaa löytää halvin pikalaina, joka sopii käyttötarkoitukseen parhaiten.
Uskomme sinun saavan ratkaisun parhaan pikaluoton löytämiseen tämän sivuston pikalainavertailun avulla. Säästät omaa aikaasi ja rahaa kun näet yhdestä vertailusta kaikkien pikalainojen ja -luottojen korot sekä muut olennaiset tiedot.
Syöttämällä tarvitsemasi pikalainan määrän ja maksuajan, pääset tutustumaan rahoitusmarkkinoihin yhdellä silmäyksellä. Kun löydät sinua miellyttävän pikalainan, pääset täyttämään lainahakemuksesi rahoitusyhtiön verkkosivuille painamalla ”Jatka” -painiketta.
Mikä on pikaluoton korko?
Korko usein se kulu, johon lainanhakijat kiinnittävät eniten huomiota. Pikaluottojen korkojen vertailu on tärkeää edullista pikalainaa etsittäessä, sillä se on monilla rahoitusyhtiöillä suurin palkkio, joka peritään asiakkailta.
Korko on kuitenkin hyvin laaja käsite. Pikalainojen vertailussa puhutaan kuitenkin pääasiassa todellisesta vuosikorosta.
Todellinen vuosikorko tarkoittaa
Todellinen vuosikorko on matemaattisesti laskettava prosenttiluku, jonka tarkoitus on helpottaa lainojen vertailua. Se ilmaisee, kuinka paljon luoton kaikki kulut (nimelliskorko, avaus- ja tilinhoitomaksut jne.) olisivat prosentuaalisesti haettavan lainan määrästä.
Todellisen vuosikoron vertailu johtaa kuitenkin hyvin helposti harhaan. Monet ymmärtävät, että pikalainojen ja asuntolainojen todellisen vuosikoron vertailu on mahdollista.
Asia ei ole kuitenkaan näin. Jotta todellisen vuosikoron määrää voidaan vertailla eri luotonantajien välillä, täytyy lainasumman sekä maksuajan pysyä muuttumattomana vertailussa.
Tämä on se asia, jonka olemme halunneet toteuttaa pikalainavertailussa. Asettamalla pikalainan määrän sekä maksuajan, pääset vertaamaan todellisia vuosikorkoja luotonantajien välillä.
Kuinka nopeasti pikalainan saa käyttöön?
Hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen, lainanhakija saa tarvitsemansa pikaluoton käyttöön tyypillisesti alle kahdessa tunnissa. Nopeimmat pikalainat maksetaan jopa 15 minuutissa luottosopimuksen hyväksymisen jälkeen.
Luotonantajat haluavat antaa ensiluokkaista palvelua asiakkailleen. Kyse on nopeudesta ja kohtuullisista kuluista, joita asiakas maksaa lainatusta rahasta.
Lainahakemuksen käsittelyn nopeus riippuu vahvasti siitä, kuinka tarkasti lainanhakija on täyttänyt hakemuksessa vaaditut tiedot. Puutteelliset tiedot ovat ehkäpä suurin syy, miksi pikalainan saaminen asiakkaan käyttöön viivästyy.
Luotonantaja tarkistaa luottotiedot asiakkaalta
Kun lainantarjoaja vastaanottaa asiakkaan lainahakemuksen, on luotonantajilla omat tapansa käsitellä hakemuksia. Netistä haettavat pikalainat käsitellään sähköisesti, jossa luotonantaja tarkastaa mahdolliset merkinnät luottotiedoissa sekä tekee automaattisen riskiarvion asiakkaasta.
Koska kaikki tapahtuu internetin välityksellä, on lainahakemuksen käsittely nopeaa. Perinteisissä pankeissa tämä veisi paljon enemmän aikaa koska rahoitusasiantuntijan täytyisi manuaalisesti kerätä nämä tiedot ja tehdä sen jälkeen yhteenveto asiakkaalle mahdollisesti myönnettävästä lainasta.
Maksuhäiriömerkintä vaikuttaa negatiivisesti
Merkintä maksuhäiriöstä luottotiedoissa estää lähes jokaisessa tilanteessa pikalainan saamisen ilman tarkempaa lisäselvitystä. Tämä johtuu automaattisesta lainankäsittelystä, jossa asiakkaan luottotiedot tarkistetaan.
Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa ei ainostaan vaikuta lainan saamiseen, mutta sillä on myös monia muita vaikutuksia. Esimerkiksi puhelinliittymän hankkiminen tai vakuutuksen hakeminen voi estyä kokonaan henkilöltä, joka on menettänyt luottotietonsa.